급하게 현금이 필요해서 ATM기 앞에서 망설이셨던 적 있으신가요? 매년 이맘때면 연말정산이나 경조사비 등으로 예상치 못한 지출이 생겨 현금 서비스를 고민하는 분들이 많아, 현금 서비스 수수료 카드사별 평균 연이율 비교 및 절약 팁을 알아봤습니다.
현금 서비스는 복잡한 서류 없이 비밀번호만으로 출금할 수 있어 편리하지만, 높은 이자율과 신용점수 하락이라는 양면성을 가지고 있습니다.
특히 2025년 하반기 들어 카드사들의 조달 비용 변화로 수수료율에도 변동이 있어, 이용 전 꼼꼼한 확인이 필수적입니다.
현금 서비스 제도 및 수수료
우리가 흔히 ‘현금 서비스’라고 부르는 상품의 정식 명칭은 ‘단기카드대출’입니다. 이름 그대로, 카드사가 고객의 신용도를 바탕으로 미리 부여한 한도 내에서 1개월 정도의 짧은 기간 동안 현금을 빌려주는 제도입니다.
현금 서비스는 별도의 심사 과정 없이 ATM이나 앱에서 즉시 이용 가능하다는 점 때문에 급전이 필요한 서민들에게는 ‘비상금’ 같은 역할을 합니다.
하지만 편리함 뒤에는 높은 비용이 따릅니다. 일반적인 은행 신용대출보다 금리가 훨씬 높게 책정되며, 이용 실적이 신용평가 회사에 즉시 공유되어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
특히 2025년 10월 기준, 일부 카드사의 경우 법정 최고 금리에 육박하는 19.9%의 이자율을 적용하기도 하므로, ‘잠깐 쓰고 갚으면 되겠지’라는 생각으로 접근했다가는 큰 코 다칠 수 있습니다.
현금 서비스 자격 조건
현금 서비스를 이용하려면 기본적으로 해당 카드사의 신용카드를 소지하고 있어야 하며, 연체 없는 정상적인 이용 실적이 필요합니다. 하지만 카드가 있다고 해서 누구나 이용 가능한 것은 아닙니다.
개인의 신용점수와 소득 형태에 따라 ‘이용 한도’가 부여되는데, 보통 전체 신용카드 한도의 40% 이내에서 책정되는 경우가 많습니다.
가장 중요한 것은 ‘상환 능력’입니다. 카드사는 고객의 결제 능력을 실시간으로 모니터링하기 때문에, 타 금융기관의 대출이 급증하거나 연체가 발생하면 예고 없이 한도가 줄어들거나 이용이 정지될 수 있습니다.
따라서 이용 전 반드시 내 앱에서 ‘이용 가능 금액’을 먼저 조회해보는 습관을 들여야 합니다.
2025년 주요 카드사 수수료율 비교
아래 표는 2025년 하반기 여신금융협회 공시 정보를 바탕으로 정리한 주요 카드사의 현금 서비스 평균 수수료율입니다.
개인의 신용도에 따라 실제 적용 금리는 달라질 수 있음을 유의해 주세요.
| 정책/상품명 | 지원 대상 | 주요 혜택(평균금리) | 신청/주의사항 |
|---|---|---|---|
| 신한카드 현금서비스 | 신한카드 보유자 | 연 17.0% 내외 | ATM/앱 즉시 출금 |
| 삼성카드 현금서비스 | 삼성카드 보유자 | 연 17.5% 내외 | 결제일 단기 상환 필수 |
| 현대카드 현금서비스 | 현대카드 보유자 | 연 17.8% 내외 | 최고 19.9% 유의 |
| KB국민카드 현금서비스 | KB카드 보유자 | 연 16.9% 내외 | 신용점수 하락 주의 |
서비스 신청 방법과 유의사항
신청은 매우 간단합니다. 각 카드사의 공식 앱(App)이나 홈페이지, 또는 가까운 편의점 및 은행 CD/ATM 기기에서 365일 24시간 이용할 수 있습니다. 하지만 ‘선결제’ 기능을 적극적으로 활용하는 것이 중요합니다.
자금 여유가 생기면 결제일까지 기다리지 말고 즉시 상환해야 하루치 이자라도 줄일 수 있습니다.
만약 높은 이자가 부담스럽거나 신용점수 하락이 걱정된다면, 무리하게 카드 대출을 이용하기보다 보증인 없이 개인 신용대출 상품을 먼저 알아보는 것도 좋습니다.
은행권 상품이 카드사보다 금리가 낮고 상환 기간도 여유로울 수 있기 때문입니다.
또한, 잦은 현금 서비스 이용은 추후 주택담보대출이나 전세자금대출 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
이미 고금리 채무가 많아 고민이라면, 서민금융진흥원이나 여신금융협회 공시정보포털에서 제공하는 채무 조정 지원 제도를 확인해보시는 것을 추천해 드립니다.
마무리
지금까지 2025년 기준 주요 카드사의 현금 서비스 수수료와 이용 시 주의사항을 정리해 드렸습니다. 급할수록 돌아가라는 말처럼, 버튼 하나로 돈이 나온다고 해서 쉽게 생각하지 마시고 꼭 금리를 비교해 보시기 바랍니다.
만약 생활비 절약이 필요하다면 경기지역화폐 소득공제 혜택 등을 챙겨 지출을 방어하는 것도 큰 도움이 될 것입니다.